Regola 28/36: Una Base Solida per Determinare il Tuo Budget
La regola 28/36, che suggerisce di non spendere più del 28% del tuo reddito mensile lordo per le spese abitative, è un ottimo punto di partenza. La parte del 36% rappresenta quanto del tuo reddito va a tutte le tue obbligazioni finanziarie, compresi prestiti studenteschi e carte di credito. Benché sia una guida più che una regola rigida, è un metodo utile per capire quanto puoi permetterti per una casa senza compromettere le altre responsabilità finanziarie.
Calcolo del Budget Abitativo
Utilizzando la regola 28/36, inizia dividendo il tuo stipendio per 12 per ottenere una cifra mensile, quindi moltiplica quella cifra per 0,28 per ottenere il 28%. Ecco come si scompongono i calcoli con uno stipendio di $160,000:
- $160,000 / 12 = $13,333 (il tuo reddito mensile lordo)
- $13,333 x 0,28 = $3,733 (la massima cifra da spendere mensilmente per le spese abitative)
- $13,333 x 0,36 = $4,800 (la massima cifra da spendere mensilmente per il debito totale)
Il calcolatore ipotecario di Bankrate può aiutarti a capire come quella cifra mensile si traduce in un prezzo effettivo della casa. Supponendo un anticipo del 20% e un tasso di interesse del 7,5% su un mutuo a 30 anni, il pagamento mensile di interessi e capitale su una casa da $600,000 sarebbe di $3,356. Questo ti dà un margine di circa $377 per tasse sulla proprietà e premi assicurativi per proprietari, che variano in base alla tua posizione, prima di raggiungere il massimo di $3,733.
Altri Fattori da Considerare
Il Punteggio di Credito:
Coloro con il punteggio di credito più alto otterranno i tassi di interesse più bassi.
Rapporto Debito-Reddito (DTI):
Il DTI misura il tuo debito rispetto al tuo reddito, un aspetto cruciale per la tua stabilità finanziaria.
Importo dell'Anticipo:
Un tipico anticipo del 20% su $600,000 è di $120,000, una somma considerevole. Molti prestiti richiedono anticipi più bassi, ma un anticipo più alto si traduce in pagamenti mensili inferiori e meno interessi da pagare.
Posizione Desiderata:
Le diverse aree hanno mercati immobiliari diversi, e il tuo budget di $600,000 avrà più peso in alcune aree rispetto ad altre.
Opzioni di Finanziamento
Nonostante il tuo alto stipendio, è improbabile che tu abbia $600,000 in contanti a disposizione. Ci sono diverse opzioni di finanziamento da esplorare quando si acquista una casa.
Tipi di Prestiti:
Esistono molti tipi di prodotti ipotecari che possono aiutarti in questo acquisto di valore. Con uno stipendio di $160,000, un prestito convenzionale è probabilmente la scelta migliore, specialmente se hai un punteggio di credito elevato.
Programmi per Acquirenti Prima Casa:
Esistono programmi di assistenza a livello locale, statale e federale per aiutare gli acquirenti a soddisfare le esigenti richieste finanziarie della proprietà. I acquirenti idonei potrebbero essere idonei a sovvenzioni o prestiti speciali per coprire anticipo e costi di chiusura.
Preapprovazione per un Mutuo:
Una lettera di preapprovazione da un prestatore è uno strumento importante. Ti informa su quanto un prestatore è probabile che ti conceda in prestito, fondamentale per impostare il tuo budget e restringere le opzioni in base al tuo range di prezzo.
Prossimi Passi
Pronto a entrare nel mercato e vedere quanto casa puoi permetterti con uno stipendio di $160,000 nella tua zona? Assicurati di avere un agente immobiliare locale al tuo fianco per guidarti. Un agente che conosce bene l'area in cui stai cercando può aiutarti a trovare le opzioni che meglio soddisfano le tue esigenze e il tuo budget.